Assurance emprunteur & changement de contrat

Décès, PTIA, IPT, IPP et ITT : comprendre votre couverture

La garantie décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) peuvent prévoir un remboursement du capital assuré. L’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP) et l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) répondent à d’autres situations. Leurs définitions, les seuils d’intervention et les prestations varient selon les contrats.

Les clauses qui changent réellement l’indemnisation

Nous comparons les quotités par emprunteur, franchises, délais de carence, âges de fin de garantie et exclusions. Les affections dorsales ou psychiques, les professions à risque et les activités sportives font l’objet d’une lecture spécifique. Nous vérifions si l’incapacité se réfère à votre profession et si l’indemnisation est forfaitaire ou limitée à la perte de revenus. Les options dos/psy, parfois désignées DOPSI, et l’aide à la famille ne sont retenues que si elles figurent effectivement dans l’offre.

Loi Lemoine, délégation et substitution d’assurance

Pour les prêts immobiliers entrant dans le champ légal, le changement d’assurance est possible à tout moment sous réserve d’un niveau de garanties équivalent aux exigences du prêteur. Nous vous accompagnons dans l’analyse de la fiche standardisée d’information (FSI), des critères d’équivalence et du nouveau contrat. La continuité de couverture doit être organisée avant la fin de l’ancien contrat.

TAEA et coût total : comparer sur une base cohérente

Nous examinons le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA), le coût sur la durée pertinente, les primes calculées sur le capital initial ou le capital restant dû et leur évolution. Les situations relevant du questionnaire médical, de la convention AERAS ou du droit à l’oubli sont étudiées selon les conditions applicables.

Ce que nous étudions avec vous

• Quotités et exigences du prêteur
• Profession, activités et situation personnelle
• Équivalence des garanties en cas de changement

À qui s’adresse cet accompagnement ?

Particuliers et familles, travailleurs indépendants, dirigeants ou entreprises, selon les garanties et la nature du risque.

Quelques repères utiles

Vos questions

Pour aller plus loin

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